Conectarse con una IF (Institución Financiera) de confianza te permite acceder a cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de débito y crédito y préstamos, que pueden ampliar tus oportunidades como consumidor y, con la orientación adecuada, tienen el potencial de encaminarte hacia la libertad financiera. Si estás pensando en establecer una relación bancaria con una institución financiera (IF) para poder marcar una casilla de la lista de " pendientes de adultos", estás en el camino correcto.
Basado en el hecho de que estás leyendo este artículo, ya sabes que marcar esta casilla comienza con un poco de investigación, que puede convertirse rápidamente en una gran cantidad de preguntas. En la madriguera de información sobre IF locales en línea, es posible que hayas descubierto lo que muchas personas encuentran en su búsqueda de la relación bancaria perfecta: los bancos no son el único tipo de IF entre los que puedes elegir. También puedes realizar operaciones bancarias con uniones de crédito.
"¿Cuál es la diferencia entre los bancos y las cooperativas de crédito y ahorro?" te preguntas.
Buena pregunta. Si bien los bancos y las cooperativas de crédito y ahorro ofrecen productos y servicios similares, existen algunas diferencias fundamentales entre ellos.
Comparación de bancos con uniones de crédito
Bancos
Los bancos son organizaciones con fines de lucro.
La mayoría de ellos son de propiedad privada o cotizan en bolsa.
Por lo tanto, generalmente no se requiere membresía.
Debido a que son organizaciones con fines de lucro, tienden a pagar impuestos más altos, lo que a veces se traduce en ofrecer tasas de ahorro más bajas y cobrar tarifas más altas.
Los bancos están abiertos a cualquier persona.
A menudo son más grandes que las cooperativas de ahorro y crédito, lo que a veces significa que pueden ofrecer más productos y servicios.
Como resultado de su tamaño y la posible presencia nacional o internacional de sus ubicaciones físicas, también pueden ofrecer opciones de cajeros automáticos más extendidas.
Cooperativas de Crédito y Ahorro
Las cooperativas de crédito, por otro lado, son instituciones sin fines de lucro.
Son propiedad de sus miembros.
Por lo tanto, se requiere una membresía para poder realizar operaciones bancarias con ellos, pero no suele ser difícil unirse si encuentra uno que comparte sus pasiones o valores.
Al ser organizaciones sin fines de lucro, las cooperativas de ahorro y crédito generalmente están exentas de impuestos federales, lo que generalmente las coloca en una posición de poder ofrecer tasas de ahorro más altas y tarifas más bajas.
Las cooperativas son creadas por y para miembros que a menudo comparten un vínculo común.
A menudo son más pequeños que los bancos, por lo que para poder atender a sus miembros en todo el país, muchas uniones de crédito se han asociado para poder ofrecer sucursales compartidas y cajeros automáticos fuera de su red física de sucursales.
Como miembro de una cooperativa de crédito, puede realizar transacciones en cualquier cajero automático y algunas cooperativas de crédito incluso ofrecen reembolsos de tarifas de cajero automático por las tarifas incurridas en cajeros automáticos que no pertenecen a una cooperativa de crédito.
¿Qué hace que las operaciones bancarias en una cooperativa de crédito sean especiales?
Junta Directiva
Las cooperativas de ahorro y crédito son únicas en el sentido de que la mayoría de ellas votan en asociación con sus miembros para elegir una junta directiva que aprueba las decisiones organizativas importantes. Estas decisiones se toman en interés de la comunidad de la cooperativa de ahorro y crédito y sus miembros.
Este enfoque en servir a los miembros en lugar de generar ganancias es a menudo la diferencia fundamental entre las cooperativas de ahorro y crédito y los bancos, donde las ganancias suelen ser el objetivo principal de sus comités de accionistas.
Misión, Visión y Comunidad
Como parte de un compromiso con la comunidad, las cooperativas de ahorro y crédito a menudo trabajan con su junta directiva para ofrecer una variedad de programas que impactan directamente en su economía local. Estos impactos se logran mediante la donación de tiempo voluntario y fondos a programas y organizaciones especiales que se alinean con sus valores fundamentales.
Por ejemplo, los productos, servicios y actividades filantrópicas de CapEd se centran y trabajan en apoyo de la visión de nuestra cooperativa de ahorro y crédito: CapEd se compromete a apoyar la educación de calidad, el empoderamiento financiero y el enriquecimiento de las personas y las comunidades. Por esta razón, la mayoría de los fondos que no se entregan directamente a nuestra membresía (en forma de tarifas reducidas y tasas de interés más bajas) se donan a escuelas locales y organizaciones educativas en Idaho.
Las misiones de las cooperativas de ahorro y crédito a menudo ponen énfasis en mejorar el bienestar financiero de sus miembros a largo plazo, lo que significa ayudar a sus miembros a comprender prácticas saludables y sostenibles de administración del dinero. Las oportunidades de educación financiera que ofrecen las cooperativas de ahorro y crédito pueden incluir clases y seminarios web, como Lunch Money | de CapEd | Una serie de seminarios web sobre bienestar financiero y recursos educativos gratuitos disponibles en sus sitios web y / o perfiles de redes sociales, como el Centro de aprendizaje de CapEd. De esta manera, las cooperativas de ahorro y crédito se esfuerzan no solo para ayudarlo a administrar su dinero, sino también para enseñarle cómo hacer que su dinero funcione para usted en cada etapa de su vida.
Más que un miembro
En una cooperativa de crédito usted es más que un miembro; usted es copropietario de la organización, por lo que puede esperar un servicio más personalizado y dar importancia a sus necesidades bancarias. Es por eso que, en CapEd, nos escuchará decir que para nosotros, "Es más que un banco, Está haciendo la diferencia ".
La membresía en nuestra cooperativa de crédito comenzó en 1936 como una organización cooperativa compuesta por maestros que apoyaban a los maestros. Desde entonces, hemos expandido nuestro campo de membresía para incluir a todos los que están dentro de nuestra comunidad educativa local e involucrados en ella, lo que significa que muchas personas son elegibles para unirse. Obtenga más información sobre cómo calificar para la membresía en CapEd Credit Union y solicite abrir su cuenta de acciones hoy.
Entonces... ¿Cuál debería elegir?
Cuando se decide por un banco en lugar de una cooperativa de crédito, siempre es un buen primer paso observar las tarifas de una IF (Institución Financiera) y sus requisitos de tenencia de cuentas a corto y largo plazo.
Algunas instituciones financieras ofrecen cuentas corrientes con una tarifa mensual por saldos inferiores a una determinada cantidad de fondos denominada saldo mínimo. Otros pueden ofrecer el mismo tipo de cuenta sin cargo. En CapEd, cada una de nuestras cuentas corrientes estándar y de recompensas es gratuita para los miembros, lo que significa que nunca se le cobrará por mantener la cuenta, sin importar cuánto dinero mantenga allí, siempre que mantenga un saldo neutral o positivo.
Además, al igual que cualquier buena relación, es importante que sus valores coincidan con los de su institución financiera. Si bien las tarifas bajas u otras ventajas, como las bonificaciones de afiliación, son excelentes a corto plazo, si la misión y la visión de su IF no se alinean con sus valores, es probable que sus ofertas de productos y servicios no respalden su estilo de vida ni lo ayuden a alcanzar sus metas financieras.
Recomendamos hacer una lista de los principales candidatos a bancos y cooperativas de crédito en su área y reducir la lista en función de un par de factores:
1) Sus valores como organización.
2) Los productos y servicios que ofrecen que le ayudarán a ahorrar y construir la vida que desea ahora y en el futuro.
¡Estamos seguros de que al final de este proceso encontrará la institución financiera perfecta para usted!
